Leningen
Leningen: korte termijn oplossingen, lange termijn problemen
Stel je hebt vandaag 2.000 euro nodig. Je neemt hiervoor een lening van 10.000 euro. Dan zit je nu wat ruimer in het geld. Maar lenen kost geld. En na bijvoorbeeld 8 jaar moet je alles weer hebben terugbetaald inclusief de rente van bijv 2963 euro. Als je nu al geen 2000 euro hebt, waar ga je dan die 2963 euro van betalen die deze lening gaat kosten?
Je hebt dus je korte termijn probleem opgelost met een groter lange termijn probleem. Het is sinds 1 april verplicht bij leen-reclames om te vermelden dat lenen geld kost. Zo'n bank of instelling leent jou geld en in ruil daarvoor vragen zij rente. Uiteindelijk moet je dus het geleende bedrag terugbetalen en de rente.
Maar naast rente kunnen er meer kosten worden berekend. Waar moet je dus allemaal op letten bij het afsluiten van een lening? Daar gaat deze pagina over.
Soorten leningen
Er zijn verschillende leningen. Deze leningen verschillen in de kredietsom, het maandtermijn, de effectieve rente op jaarbasis, de looptijd, het aflossen, de kredietvergoeding en voorwaarden.
- kredietsom: het geld wat je direct krijgt, je lening
- kredietlimiet: het geld wat je maximaal kan lenen (of rood kan staan)
- maandtermijn: wat je maandelijks moet terug betalen
- effectieve rente op jaarbasis: dit is de rente die je moet betalen
- looptijd: na hoeveel maanden moet je alles hebben terugbetaald
- theoretische looptijd: van te voren kan niet precies gezegd worden hoe lang de lening verstrekt wordt, dit kan bijvoorbeeld komen door variabele rente.
- aflossen: tussentijds je lening verminderen door meer dan de rente te betalen.
- kredietvergoeding: extra bedrag wat je moet terug betalen naast je lening
- voorwaarden: extra regels die gelden bij het afsluiten van deze lening
Doorlopend krediet
Dit kan je het beste vergelijken met 'rood' staan op bij de bank. Je kan in één keer het bedrag opnemen, maar dat hoeft niet. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je op dat moment rood staat.
Voordelen:
- Kosteloos aflossen
- Alleen rente betalen over het opgenomen bedrag
- Bij variabele rente: als de rente daalt, betaalt u minder kosten over het bedrag dat u rood staat
Nadelen:
- Bij variabele rente: als de rente wordt verhoogd moet u dus meer betalen om rood te staan.
- Voor grote bedragen is dit een dure oplossing door de hoge rente
Voorbeeld:
Kredietlimiet 10.000 euro, te betalen per maand 100 en dat 143 maanden: totale prijs 14.285 euro.
Meer informatie over doorlopend krediet.
Persoonlijke lening
Bij een persoonlijke lening krijgt u een geldbedrag waarvan u precies weet wanneer u het terug moet betalen en hoeveel u dat kost
Voordelen:
- Vaste rente
- Vaste looptijd
Nadelen:
- Niet altijd de mogelijkheid om kosteloos eerder af te lossen
- Lening tegen een vast rentetarief: bij dalende rente geen voordeel
Voorbeeld:
Kredietsom 10.000 euro, te betalen per maand 135 en dat 96 maanden: totale prijs 12.963 euro.
Meer informatie over een persoonlijke lening.
Eigen Huis Krediet
U leent hierbij geld en de overwaarde van uw huis wordt gebruikt als onderpand. Dit is dus een kleine tweede hypotheek.
Voordelen
- vaste maandlasten
Nadelen
- uw huis moet een overwaarde hebben
- er zijn vaak veel voorwaarden gesteld aan deze lening
- niet altijd duidelijk wat de rente zal zijn na het rente vaste periode
Voorbeeld:
Eigen Huis Krediet (5 jaar rentevast), kredietsom 10.000 euro, te betalen per maand 84 euro en looptijd 180 maanden: totale prijs ongeveer 15.140 euro, afhankelijk van rente percentage in de laatste 120 maanden!
Meer informatie over een tweede hypotheek.
Meer informatie
Nooit meer rood
Postbus 51: hulp bij schulden
Leenoverzicht.nl: overzicht van alle kredietaanbieders.
laatstgewijzigd op 2 december 2009