Lenen

Stel je hebt vandaag 2.000 euro nodig. Je neemt hiervoor een lening van 10.000 euro. Dan zit je nu wat ruimer in het geld. Maar lenen kost geld. En na bijvoorbeeld 8 jaar moet je alles weer hebben terugbetaald inclusief de rente van bijv 2963 euro. Als je nu al geen 2000 euro hebt, waar ga je dan die 2963 euro van betalen die deze lening gaat kosten?

Je hebt dus je korte termijn probleem opgelost met een groter lange termijn probleem. Het is sinds 1 april verplicht bij leen-reclames om te vermelden dat lenen geld kost. Zo'n bank of instelling leent jou geld en in ruil daarvoor vragen zij rente. Uiteindelijk moet je dus het geleende bedrag terugbetalen en de rente.

Maar naast rente kunnen er meer kosten worden berekend. Waar moet je dus allemaal op letten bij het afsluiten van een lening? Daar gaat deze pagina over.

Soorten leningen

Er zijn verschillende leningen. Deze leningen verschillen in de kredietsom, het maandtermijn, de effectieve rente op jaarbasis, de looptijd, het aflossen, de kredietvergoeding en voorwaarden.

• kredietsom: het geld wat je direct krijgt, je lening
• kredietlimiet: het geld wat je maximaal kan lenen (of rood kan staan)
• maandtermijn: wat je maandelijks moet terug betalen
• effectieve rente op jaarbasis: dit is de rente die je moet betalen looptijd: na hoeveel maanden moet je alles hebben terugbetaald
• theoretische looptijd: van te voren kan niet precies gezegd worden hoe lang de lening verstrekt wordt, dit kan bijvoorbeeld komen door variabele rente.
• aflossen: tussentijds je lening verminderen door meer dan de rente te betalen.
• kredietvergoeding: extra bedrag wat je moet terug betalen naast je lening
• voorwaarden: extra regels die gelden bij het afsluiten van deze lening (bijvoorbeeld minimaal inkomen)
• administratiekosten of afsluitpremie: bijdrage aan de administratieve lasten om deze lening goed op papier te zetten.

Doorlopend krediet

Dit kan je het beste vergelijken met 'rood' staan op bij de bank. Je kan in één keer het bedrag opnemen, maar dat hoeft niet. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je op dat moment rood staat.

Voordelen

• Kosteloos aflossen
• Alleen rente betalen over het opgenomen bedrag
• Bij variabele rente: als de rente daalt, betaalt u minder kosten over het bedrag dat u rood staat

Nadelen

• Bij variabele rente: als de rente wordt verhoogd moet u dus meer betalen om rood te staan.
• Voor grote bedragen is dit een dure oplossing door de hoge rente

Voorbeeld

Kredietlimiet 10.000 euro, te betalen per maand 100 en dat 143 maanden: totale prijs 14.285 euro.

Persoonlijke lening (ook wel een PL'tje)

Bij een persoonlijke lening krijgt u een geldbedrag waarvan u precies weet wanneer u het terug moet betalen en hoeveel u dat kost.

Voordelen

• Vaste rente
• Vaste looptijd

Nadelen

• Niet altijd de mogelijkheid om kosteloos eerder af te lossen
• Lening tegen een vast rentetarief: bij dalende rente geen voordeel

Voorbeeld

Kredietsom 10.000 euro, te betalen per maand 135 en dat 96 maanden: totale prijs 12.963 euro.

Eigen Huis Krediet

U leent hierbij geld en de overwaarde van uw huis wordt gebruikt als onderpand. Dit is dus een kleine tweede hypotheek.

Voordelen

• vaste maandlasten

Nadelen

• uw huis moet een overwaarde hebben
• er zijn vaak veel voorwaarden gesteld aan deze lening
• niet altijd duidelijk wat de rente zal zijn na het rente vaste periode

Voorbeeld

Eigen Huis Krediet (5 jaar rentevast), kredietsom 10.000 euro, te betalen per maand 84 euro en looptijd 180 maanden: totale prijs ongeveer 15.140 euro, afhankelijk van rente percentage in de laatste 120 maanden!